Il mercato delle assicurazioni auto sta affrontando una fase di aumenti tariffari che interessano in particolare le garanzie accessorie. La conferma arriva anche da un’analisi condotta recentemente da Facile.it, che ha rilevato i prezzi medi di settembre 2025, mettendoli a confronto con quelli registrati nello stesso periodo dell’anno precedente.
Di fronte a questo scenario, la tecnologia e la digitalizzazione emergono come gli strumenti più efficaci per contenere i costi assicurativi. L’evoluzione digitale del settore offre soluzioni concrete per accedere a coperture più convenienti, confrontare in modo trasparente le offerte del mercato e beneficiare di prodotti sempre più personalizzati sulle effettive esigenze di ciascun automobilista.
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I rincari che pesano sugli automobilisti
L’incremento più eclatante riguarda la garanzia Kasko, con aumenti straordinari in tutte le aree del Paese. Al Sud il prezzo medio è passato da 1.939 euro a 7.733 euro, al Nord-Est da 1.338 euro a 5.601 euro, al Centro da 1.663 euro a 6.438 euro. –
Anche la garanzia Cristalli mostra incrementi significativi seppur di minore entità. Al Nord-Ovest il premio medio è passato da 67,62 euro a 75,17 euro, al Sud da 70,71 euro a 74,86 euro, al Centro da 48,09 euro a 52,31 euro. Questi aumenti riflettono probabilmente l’aumento dei costi di riparazione e la maggiore complessità tecnologica dei parabrezza moderni, spesso dotati di sensori e sistemi ADAS integrati.
La copertura Furto e Incendio presenta dinamiche territoriali particolarmente marcate. Al Sud il premio medio è schizzato da 309,67 euro a 343,42 euro, mentre al Nord-Est si registra addirittura un calo da 97,81 euro a 91,22 euro. Queste differenze riflettono tassi di criminalità predatoria molto diversi tra le aree del Paese.
Anche la Bonus Protetto ha subìto rincari generalizzati: nelle Isole da 37,90 euro a 40,68 euro, al Sud da 37,29 euro a 38,97 euro, al Centro da 36,80 euro a 39,05 euro. Aumenti che si sommano agli altri rincari, contribuendo al generale aumento del costo delle polizze più complete.
Le polizze online: convenienza e crescita costante
Il canale digitale si conferma l’opzione più conveniente per gli assicurati. Le polizze sottoscritte online presentano premi mediamente inferiori del 15-30% rispetto a quelle acquistate attraverso canali tradizionali, grazie a una struttura di costi più snella: assenza di reti fisiche, processi automatizzati, ridotto ricorso a intermediari.
Il mercato sta rispondendo con una crescita costante: oltre il 60% delle nuove polizze RC Auto viene ormai stipulato attraverso canali digitali, con un trend in accelerazione. Il processo si è semplificato notevolmente, dalla richiesta di preventivo all’emissione possono trascorrere meno di dieci minuti. La firma digitale ha eliminato la necessità di recarsi in agenzia, i certificati vengono generati in formato digitale immediatamente disponibili.
Le compagnie online hanno sviluppato interfacce che guidano l’utente nella configurazione della polizza, nella scelta delle garanzie e nella personalizzazione di massimali e franchigie. Questa trasparenza permette di comprendere esattamente cosa si sta acquistando e di eliminare garanzie superflue. La gestione post-vendita attraverso app completa il quadro: consultazione documenti, denuncia sinistri con foto dallo smartphone, assistenza tramite chatbot 24/7.
La comparazione online: trasparenza e concorrenza
I portali di comparazione rappresentano uno strumento fondamentale per individuare l’offerta più conveniente. Il mercato italiano conta decine di compagnie attive, ciascuna con proprie politiche tariffarie. Confrontare manualmente tutte le opzioni risulterebbe impossibile.
I portali aggregano in un’unica interfaccia le quotazioni di molteplici compagnie. L’utente inserisce una sola volta i propri dati e riceve in pochi secondi preventivi confrontabili. Questa trasparenza ha aumentato la concorrenza e spinto verso il basso i prezzi.
I comparatori di riferimento offrono strumenti per analizzare nel dettaglio coperture, massimali, franchigie e garanzie accessorie. Per esempio, il servizio proposto da Facile.it, disponibile su https://www.facile.it/assicurazioni-auto.html, permette di passare rapidamente in rassegna le proposte più interessanti del mercato e richiedere un preventivo personalizzato con proposte del tutto in linea con le proprie esigenze.
La presenza sui comparatori è dunque diventata strategica per le compagnie, innescando un circolo virtuoso che beneficia tutti i consumatori.
L’intelligenza artificiale: verso prodotti sempre più su misura
L’intelligenza artificiale rappresenta la frontiera che nei prossimi anni potrebbe rivoluzionare il mercato, rendendo possibile una personalizzazione estrema dei prodotti e l’eliminazione sistematica di spese superflue.
Gli algoritmi di machine learning analizzano centinaia di variabili simultaneamente, identificando correlazioni che permettono valutazioni del rischio molto più accurate. Ciascun assicurato può ottenere una quotazione realmente calibrata sul proprio profilo specifico, anziché essere inserito in macro-categorie che livellano le differenze individuali.
L’integrazione con i dati telematici amplifica questa personalizzazione. I dispositivi sui veicoli raccolgono informazioni su chilometri percorsi, orari di utilizzo, stili di guida, strade frequentate. Gli algoritmi analizzano questi dati in tempo reale, adattando continuamente la valutazione del rischio. Chi guida prudentemente paga effettivamente meno, creando anche incentivi comportamentali positivi.
L’AI consente polizze modulari estremamente flessibili. I sistemi intelligenti suggeriscono configurazioni ottimali basate sulle caratteristiche del veicolo e sulle abitudini di utilizzo, evitando garanzie inutili per specifici profili. La gestione automatizzata dei sinistri riduce drasticamente tempi e costi: algoritmi di computer vision analizzano foto dei danni, stimano riparazioni, autorizzano liquidazioni senza intervento umano per i casi semplici.
Nel prossimo futuro, l’AI potrebbe rendere possibili modelli completamente dinamici: polizze on-demand attivabili solo quando necessario, coperture che variano in funzione dell’utilizzo reale, tariffe che si aggiustano in tempo reale. Gli automobilisti avrebbero un controllo senza precedenti sui propri costi, pagando esclusivamente per la copertura effettivamente utilizzata.
La risposta digitale ai rincari
I rincari significativi delle garanzie accessorie rappresentano una sfida concreta, con incrementi che in alcuni casi raggiungono proporzioni preoccupanti. La tecnologia e la digitalizzazione non sono semplici tendenze evolutive, ma strumenti concreti e immediatamente disponibili per contenere i costi.
L’adozione consapevole di questi strumenti digitali – sottoscrizione online, comparazione sistematica, soluzioni basate su intelligenza artificiale – può tradursi in risparmi di centinaia di euro all’anno. Gli assicurati che sapranno navigare questo nuovo ecosistema riusciranno a coniugare adeguate coperture con costi sostenibili, trasformando la tecnologia in concreta leva di risparmio.
