AI, dati ed Embedded Insurance: come sarà l’industria assicurativa del futuro

L’Intelligenza Artificiale (AI) è spesso vista come una tecnologia separata con il potenziale di rivoluzionare le aziende e il mondo, ma in realtà è un’infrastruttura immateriale che permea tutti i processi, prodotti e servizi, abilitando altre tecnologie e nuovi modelli di business. Questa prospettiva è fondamentale per l’Insurtech.

All’Insurtech Insight di Londra, che è diventato l’evento più importante nel settore assicurativo in Europa, l’attenzione dei partecipanti si è concentrata sull’intelligenza artificiale, sui dati e sull’embedded insurance, ritenuti la triade in grado di innovare e far crescere il business delle compagnie assicurative. Vediamo nel dettaglio questi tre fattori chiave di trasformazione.

Intelligenza artificiale e assicurazioni

L’AI sta rivoluzionando l’industria assicurativa in tutti i suoi aspetti, influenzando ogni fase del processo assicurativo. Dalla vendita alla distribuzione, dalla valutazione del rischio all’underwriting, fino alla personalizzazione dei prodotti e alla gestione dei sinistri.

Le soluzioni basate sull’AI, come i chatbot per il supporto alla vendita e i sistemi automatizzati per la gestione dei sinistri, non solo ottimizzano i processi ma anche riducono i costi operativi e migliorano i margini di profitto. Tuttavia, molte compagnie assicurative devono ancora cogliere appieno le opportunità offerte dall’intelligenza artificiale.

Questo cambiamento richiede che le compagnie assicurative adottino piattaforme digitali completamente aperte, pronte ad integrare tecnologie innovative per massimizzare i benefici.

Dati: Il cuore dell’innovazione assicurativa

Il successo dell’intelligenza artificiale dipende dalla capacità di gestire ed analizzare i dati in modo efficace. La gestione olistica dei dati diventa quindi cruciale, permettendo alle compagnie di offrire prodotti iper-personalizzati che rispondano alle esigenze specifiche dei clienti.

Nonostante l’importanza strategica dei dati, molte compagnie assicurative devono ancora implementare sistemi adeguati di data governance e data management per sfruttarne appieno il potenziale.

La capacità di analizzare i dati non solo aiuta a identificare meglio il profilo di rischio dei clienti ma è anche fondamentale per colmare il gap di protezione esistente.

Embedded Insurance: la leva di crescita

L’embedded insurance emerge come il principale motore di crescita per l’industria assicurativa nel prossimo decennio. In un mercato caratterizzato da bassi tassi di crescita e alta fidelizzazione dei clienti, l’embedded insurance offre un’opportunità unica per raggiungere nuovi clienti in momenti critici del loro percorso di vita o di acquisto.

Con previsioni che indicano che l’embedded insurance rappresenterà il 15% del GWP globale entro il 2033, raggiungendo oltre 1 trilione di dollari in premi, è chiaro che questa strategia sta diventando sempre più centrale.

Sinergie e sfide: verso un futuro integrato

La sovrapposizione tra AI, gestione dei dati ed embedded insurance evidenzia l’importanza di un approccio integrato per l’innovazione nel settore assicurativo. Queste tre aree non solo sono interconnesse ma dipendono l’una dall’altra per il successo: l’AI necessita di dati per funzionare efficacemente, mentre l’embedded insurance trae vantaggio sia dall’AI che dalla gestione avanzata dei dati per offrire soluzioni personalizzate al momento giusto.

L’industria assicurativa, sia italiana che globale, si trova di fronte a sfide significative ma anche a opportunità straordinarie per rinnovarsi e crescere, sfruttando le tecnologie emergenti.

La chiave per il successo risiederà nella capacità delle compagnie di adottare un mindset digitale, investire in tecnologie avanzate e adattarsi rapidamente a un mercato in continua evoluzione.

Leggi anche: Gli Smart Contract e il loro ruolo chiave nel settore assicurativo del futuro

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