Mercoledì 24 ottobre, negli spazi di 10 WATT Milano (dalle 10 alle 14 in Via Giacomo Watt, 10), ci sarà la presentazione della nuova strategia digitale intrapresa dal Gruppo Assicurativo Amissima: un nuovo sito internet, una nuova immagine grafica della Compagnia, servizi digitali integrati, strategie di digital marketing e una nuova campagna pubblicitaria.
“Together online” è il nome dell’evento a cui parteciperà il management di Amissima al completo e un gruppo selezionato di agenti. L’intera rete agenziale potrà comunque scoprire la nuova identità digitale dell’azienda grazie alla diretta streaming e partecipare a un momento particolarmente importante per la Compagnia, dinamico e ricco di contenuti.
“Siamo soddisfatti del lavoro fatto – ha dichiarato Paolo Rossetti, Responsabile Marketing del Gruppo – abbiamo intrapreso un ampio processo di digitalizzazione dando una nuova immagine all’azienda e sviluppando una serie di servizi utili dedicati alla nostra rete di agenti sul territorio. Gli intermediari sono l’elemento centrale nello sviluppo del nostro business, per questo motivo abbiamo pensato di implementare per loro una serie di supporti per la gestione delle pagine internet delle singole agenzie e per le attività di digital marketing correlate ai social network che saranno integrate con il nuovo portale”.
L’Amministratore delegato Alessandro Santoliquido aprirà “Together online”. Al suo intervento seguiranno gli speech del Direttore Commerciale Antonio Scognamillo e del Direttore Vendite Riccardo Riccardi che approfondiranno l’impostazione strategica digitale della Compagnia.
Il team di Talenti Group proseguirà esplorando il tema della centralità del modello di business e del marketing integrato per il successo delle organizzazioni (Andrea Frausin) e con approfondimenti tecnici ed operativi (Manolo Macchetta ed Alessandro Banelli) mentre l’aspetto del Corporate e Personal Brand verrà trattato da Carmelo Spinella (partner strategico di Talenti Group).
Il tutto sotto la supervisione ed indirizzo del Responsabile Marketing Amissima, Paolo Rossetti.
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Sara Assicurazioni: consolidato il trend positivo anche nel 2019
Il Consiglio di Amministrazione di Sara Assicurazioni, riunitosi in data 25 febbraio, ha esaminato la situazione economica provvisoria sull’andamento dell’esercizio 2019 di Sara Assicurazioni.
Il risultato netto raggiunge i 63 milioni di euro. La raccolta pari a 604 milioni di euro è in crescita del 3,6%.
Andamento molto positivo anche per Sara Vita che cresce del 17,1% con una raccolta che si attesta a 112 milioni di euro e un risultato netto positivo pari a 4,5 milioni di euro.La solvibilità di gruppo si attesta, al quarto trimestre 2019, al 261% (283% nel 2018).
Nel triennio appena trascorso i clienti sono aumentati del 15% e l’indicatore che esprime l’incidenza del risultato netto sui premi del business danni è stato mediamente superiore al 10%.
“Il trend positivo del Gruppo è proseguito anche nel 2019: da un triennio registriamo risultati crescenti sia come fatturato che come numero di clienti, persistendo nella profittabilità anche in un business complesso come quello dell’Auto. Questi risultati premiano il nostro impegno nell’innovazione, il valore della nostra offerta e la qualità del servizio reso dalla nostra rete agenti. L’ottimo lavoro svolto in questi anni da tutto il team management, i dipendenti, gli agenti nonché le rinnovate sinergie con il gruppo Aci ci consentono di affrontare con fiducia le sfide di un mercato competitivo e in profonda evoluzione.” questo dichiara a latere del Consiglio di Amministrazione il Direttore Generale Alberto Tosti.
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Internet of things e analisi predittiva, ecco la gestione sinistri del futuro
Le applicazioni dell’Iot e dell’analisi predittiva del rischio grazie ai sistemi di intelligenza artificiale, oggi, trovano applicazione in ogni tipo di business. Tuttavia, il settore assicurazioni rappresenta senza dubbio uno di quelli dove i benefici di sono più immediati e maggiormente evidenti. Nonché uno dei settori dove l’Iot ha già trovato più spazio al fine di elaborare polizze e piani assicurativi di successo e su misura, definendo i profili e le preferenze di ciascun utente da un lato e prevedendo gli scenari futuri del mercato di riferimento dall’altro.
Ma quali sono questi benefici? Iot e analisi predittiva comportano vantaggi evidenti sia per le aziende del settore assicurazione sia per i clienti? Quale è il ruolo dei big data? Se ne è parlato al New Insurance Day di Le Fonti, in una tavola rotonda che ha cercato di immaginare come sarà il processo di gestione dei sinistri del futuro. Il dibattito, moderato da Ugo Cotroneo, partner e managing director di Bcg, ha coinvolto Norberto Odorico, chief claims officer di UnipolSai Assicurazioni; Luigi Barcarolo, direttore danni auto, insurance analytics and business architecture di Cattolica Assicurazioni; Giuliano Basile, responsabile claims di Generali Italia; Elisabetta Pizzini, business development director di The Floow.
Iot e analisi predittiva, a che punto è il settore assicurativo? Quali sono i vantaggi per le assicurazioni e quali per i clienti?
Odorico UnipolSai sta lavorando, in particolar modo, sull’automatizzazione di tutta quella che è la catena del valore che viene creato nel mondo sinistri. Tutti i sistemi che gestiamo sono digitalizzati. Gestiamo in entrata tanta documentazione e dunque tanta carta, pertanto, abbiamo sfruttato i motori di tipicizzazione di questi documenti e di estrazione dei dati al fine di ottenere del valore aggiunto sia in termini di costi, i quali vengono ridotti rendendo più efficiente la struttura e il servizio al cliente, sia rendendo tali dati disponibili per tutti gli algoritmi progettati con i data scientist. In particolare abbiamo digitalizzato tre tipi di documenti: la richiesta di risarcimento, l’atto di citazione e il certificato di pronto soccorso.
Basile Allo stato attuale, di tecnologia disponibile ce n’è tanta. Oggi l’ambizione di Generali Italia è quella di offrire sempre più servizi di caring. Stiamo lavorando non sui big data, ma sui dati in nostro possesso, quindi sullo storico e sulle informazioni che vengono dalle black box, con l’obiettivo di capire qual è l’entità del danno, la tipologia del soggetto, tutto ciò per offrire il miglior servizio possibile.
Qual è, invece, la visione di chi si occupa di insurance analytics?
Barcarolo Il tema sinistri è uno degli argomenti che riguarda una più ampia trasformazione del paradigma assicurativo: da quello classico in cui c’è il danno e il rimborso, a uno invece molto più orientato ai servizi di prevenzione e protezione del cliente. Per abilitare, dunque, una trasformazione del modo con cui gestiamo i sinistri è necessario, per prima cosa, essere connessi al cliente. E per essere connessi al cliente bisogna anche cercare di superare i limiti tradizionali della telematica italiana, che hanno portato questo mercato a concentrarsi prevalentemente in determinate aree territoriali, dove le compagnie assicurative trovavano e trovano tutt’ora un equilibrio dell’offerta telematica che ne fa di fatto lo strumento di underwriting principale, che discerne fra clienti “buoni” e clienti percepiti come “meno profittevoli. Cattolica Assicurazioni punta a rendere la telematica veramente massiva. In questo momento vendiamo più di un terzo delle nuove polizze con la telematica, e abbiamo una distribuzione che è praticamente equa a livello territoriale. In questa fase, quindi, il tema vero è avere tanti dati e avere un modello telematico scalabile a livello nazionale.
E qual è l’esperienza sul tema di The Floow?
Pizzini La nostra è una società che si occupa di telematica collegata la mondo auto. Una sfida fondamentale è quella di rendere la telematica massiva, in modo da avere algoritmi sempre più intelligenti e utili per sviluppare servizi a favore del cliente.
Tante iniziative significa anche tanti investimenti, quindi tutto ciò sta cominciando a generare degli impatti tangibili sul conto economico?
Basile La prima tecnologia che sta dando benefici significativi è la «smart process automation», alla seconda, come accennato prima, ci stiamo lavorando. Oggi, a mio avviso, bisogna sapere dove andare, muoversi sul tema dell’efficienza e dell’efficacia del servizio e poi allocare gli investimenti in maniera molto mirata.
Barcarolo In questo momento Cattolica è in equilibrio per quanto riguarda i progetti relativi alle tematiche antifrode.
Odorico UnipolSai Assicurazioni, lavora sulla telematica dal 2003 e oggi gestiamo più del 50% dei sinistri con i dati telematici. A tal proposito è stata fatta una scelta strategica molto importante, avviata nello scorso piano industriale, ovvero, integrare i macro momenti della catena del valore della telematica con una specializzazione anche a livello societario, di gruppi di lavoro. Abbiamo creato la società Alfa Evolution che gestisce l’hardware, il firmware, la centrale che acquisisce il dato e il motore di “crash validation”. Inoltre, abbiamo creato in ambito data analytics, una socialità che ha la funzione di creare gli algoritmi e renderli fruibili. Come sinistri, UnipolSai Assicurazioni recentemente ha posto in essere un processo di apertura real time dal momento del sinistro, attraverso il quale il cliente viene supportato immediatamente e il sinistro viene validato con una telefonata o con un sms. Da lì in avanti, parte un processo gestito dal cliente, il quale viene guidato in tutte le fasi di apertura del sinistro, e in real time sulla base del dato della telematica, ha la possibilità di avere una prima ricostruzione della dinamica del sinistro. Tutto ciò con una riduzione del costo del servizio a vantaggio dello stesso cliente.
Quale è l’interazione giornaliera di The Floow con le compagnie assicurative? Si riesce effettivamente a percepire l’impatto generato?
Pizzini Il mercato assicurativo ha una penetrazione telematica pari al 20%. Tutta una parte di digitalizzazione si può effettivamente fare e ci sono grandi player che lo dimostrano. La nostra ricerca e sviluppo nell’ambito dei sinistri partecipa ai vari consorzi per la guida autonoma e abbiamo una raccolta di dati telematici del contesto in cui avvengono i sinistri che ci stanno consentendo di sviluppare un nuovo modo di gestire il sinistro. L’obiettivo è aumentare la comprensione della dinamica del sinistro. Quindi utilizziamo la nostra ricerca e sviluppo per cercare di aiutare le compagnie assicurative ad andare sempre più avanti.
Quali sono gli ostacoli maggiori che state incontrando?
Barcarolo Dal mio punto di vista, e secondo la mia esperienza professionale, il tema è più legato alla parte «people e competenze». La tecnologia oggigiorno non è più una barriera, anzi, tante volte diventa un facilitatore; dal punto di vista «people» invece, la costruzione di nuove «competenze» la velocità nell’execution, sono due fattori veramente critici di successo in questo momento, soprattutto per un player di medie dimensioni nel mercato italiano che vuole avere successo e competere veramente anche con i giganti del mercato. Deve puntare molto sul fatto di essere veramente rapido nell’execution e quindi nell’ambito delle nuove iniziative nel miglioramento continuo. L’iniziativa intrapresa da Cattolica Assicurazioni, accennata in precedenza, con la quale abbiamo costituito un team unico che lavora sui dati mettendo insieme attuari e data scientist, è un esempio concreto, anche di semplificazione organizzativa, che in una realtà come Cattolica possiamo implementare, ma non è così facile in strutture di dimensioni più grandi. Ciò costituisce un importante vantaggio competitivo, in quanto, crediamo che l’attuario del futuro sarà un mix tra un attuario e un data scientist; queste due professionalità tenderanno a convergere. Per fare ciò, Cattolica Assicurazioni ha deciso di costruire una partnership strategica con un player di mercato, Fair Connect, e di creare quindi una relazione di lungo periodo al fine di sviluppare soluzioni in ambito telematico, sia per l’auto che per gli altri settori. Ricapitolando, competenze, velocità e un medio player deve avere anche dei partner molto affidabili con cui costruire un percorso di lungo periodo.
Basile Generali Italia è un ambiente abbastanza dinamico. Internamente sono state fatte scelte strategiche interessanti come la creazione di Jeniot, una società dedicata allo sviluppo di tutto il mondo connesso. A livello di persone, c’è un piano molto importante di reskilling. Tuttavia non è sempre così facile muoversi soprattutto nel mondo Rc auto che è iper normato. Probabilmente possiamo fare di più, cioè cominciare a essere più proattivi nel dialogo con le istituzioni per orientarsi verso nuove piattaforme, su nuove soluzioni e singoli processi che ci permettono una velocità che negli ultimi 50 anni non abbiamo avuto. Credo che da qui ai prossimi cinque anni, grazie all’espansione tecnologica, avremo una prospettiva completamente diversa.
Si è accennato di reskilling. UnipolSai Assicurazioni è una compagnia assicurativa di grandi dimensioni che ha gestito per anni, in modo manuale, i sinistri. è stata affrontata anche da voi questa sfida digitale?
Odorico UnipolSai Assicurazioni ha una rete di più di duemila persone che sono su sedi direzionali, ma anche sul territorio; quindi far sì che vengano adottate certe metodologie, certe soluzioni tecnologiche non è banale. Tutto ciò è stato affrontato dalla compagnia assicurativa individuando dei “focal point” a livello di singola area territoriale, ovvero, degli esperti di tutte quelle che sono le innovazioni esistenti, ma anche di quelle che vengono introdotte. L’altra modalità, è la formazione sia su temi normativi, sia su tutte le innovazioni tecnologiche introdotte nell’ultimo paio d’anni di anni. Ultimo punto, si parla tanto di customer experience, secondo me bisogna parlare anche di employer experience. è fondamentale trovare il modo di mettere in rete tutte le informazioni e far sì che l’esperienza sia simile a quella che viviamo oggi su tanti strumenti digitali come un iPad. Occorre pensare alle nuove generazioni e come rendere i sistemi che gestiscono disponibili in pochi istanti. Questa sarà la sfida che dovremo affrontare.
In un paese che sta cambiando, quali sono le fonti di vantaggio competitivo nel futuro processo di gestione dei sinistri? In questa ondata di insurtech ci può essere partner versus concorrente?
Pizzini The Floow, sicuramente vuole essere partner e crediamo che ci sia vantaggio competitivo nella collaborazione tra compagnie assicurative e società specializzate come la nostra che si propongono di mettere insieme degli skill set, che vanno dal data scientist, all’attuario, allo psicologo, cercando di creare dei prodotti e servizi che possono essere parte di un processo di crescita di una compagnia di assicurazione in cui non si vuole fare tutto internamente. Alcune competenze, che sono super specifiche e possono consentire un vantaggio competitivo di time to market, vengono acquistate all’esterno. Ci rendiamo conto che con determinati partner questo può essere un pezzo di cammino che si fa insieme, successivamente una serie di competenze vengono poi interiorizzate dalle compagnie d’assicurazione. Di recente siamo diventati una Agile company, quindi sviluppiamo seguendo la metodologia Agile e la maggior parte dei clienti con cui interagiamo adottano le stesse metodologie.
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ACCENTURE: la disruption nel settore assicurativo è in aumento
È la sostenibilità il key driver su cui le compagnie devono puntare per incrementare l’innovazione e accrescere la rilevanza del business
Il mercato assicurativo si conferma un settore in forte cambiamento: secondo lo studio globale e cross-settore “Accenture Disruptability Index”, l’Insurance è, tra i 18 mercati analizzati, una delle Industry più esposte al rischio di disruption nel prossimo futuro ed i numeri mostrano chiaramente che il cambiamento è già in atto.
Negli ultimi anni, infatti, la disruptability del settore è progressivamente aumentata (+18% 2018 vs 2017), per effetto di alcuni specifici fenomeni che hanno inciso sulla velocità di trasformazione del comparto assicurativo, quali – ad esempio – l’incidenza degli investimenti in digitale e in trasformazione tecnologica che è risultata essere lontana da quella delle Industry più innovative (es: Software & Platform) e meno della metà rispetto a quella del settore bancario (3,1% vs 7%) e i limitati investimenti in Ricerca e Sviluppo dove il settore assicurativo si posiziona solo al 16° posto su 18 Industry esaminate.
Il tutto in un contesto che vede profilarsi all’orizzonte nuovi player in grado di mettere in discussione alcune logiche alla base del modello di business, come, ad esempio, testimoniato dall’affacciarsi di TESLA nell’arena competitiva con il lancio delle proprie offerte assicurative.
La maggiore disruptability è peraltro legata anche a ulteriori fattori che evidenziano importanti segnali che mostrano una nuova dinamicità del comparto: la presenza degli Unicorn (startup con più di 1 miliardo di dollari di capitalizzazione) negli ultimi 3 anni è raddoppiata passando da 7 a 14, le operazioni di Venture Capital sono aumentate di 2,5 volte.
Un cambio di paradigma: rilevanza, fiducia e sostenibilità i fattori che guidano la competitvità
Il cambiamento del mondo assicurativo è guidato dalle nuove abitudini e stili di vita dei clienti. Secondo lo studio Accenture “Global Consumer Pulse Research — ‘From Me to We: The Rise of the Purpose-led Brand’” il 71% dei consumatori italiani compra beni e servizi dalle aziende che riflettono i propri valori e convincimenti personali e l’83% reclama trasparenza su prodotti e servizi, condizioni di lavoro e sul proprio contributo in termini di sostenibilità.
Alle aziende, i clienti chiedono che trattino bene le persone e l’ambiente: il 73% dei consumatori si aspetta che le imprese ricoprano un ruolo attivo nelle problematiche sociali, culturali, ambientali e politiche e, addirittura, il 76% si aspetta che siano proprio i CEO a prendere iniziative a sostegno della sostenibilità, senza attendere imposizioni normative.
Le aziende ne sono consapevoli e riconoscono che devono costruire una relazione solida con i propri clienti: il 76% delle imprese nel mondo ritiene che la fiducia dei consumatori sia il fattore critico di successo per i prossimi 5 anni.
Viviamo in un’era in cui essere digitali è fondamentale, tuttavia il digitale da solo non è più un elemento di differenziazione per le Compagnie. La sostenibilità è il nuovo paradigma per rimanere competitivi nel lungo periodo. Nei prossimi 5 anni, infatti, tutti gli investitori determineranno il valore di un’azienda analizzandone l’impatto sulla società e sull’ambiente” ha commentato Daniele Presutti, Senior Managing Director di Accenture, Responsabile Insurance per l’Italia.
Per essere rilevanti, infatti, le compagnie assicurative devono gestire il proprio business con un approccio sostenibile e operare all’interno della comunità con un ruolo primario nel percorso di crescita e valorizzazione del territorio e delle persone: ne concorda la totalità dei leader aziendali, secondo lo studio globale ‘The Decade to Deliver: A Call to Business Action’, realizzato da Accenture Strategy e da United Nations Global Compact. Inoltre, il 63% pensa che la tecnologia della quarta rivoluzione industriale sia un acceleratore cruciale dell’impatto socioeconomico delle aziende.
È il mercato stesso che chiede una maggiore attenzione alla sostenibilità e agli effetti del business sul territorio. Secondo i CEO, infatti, consumatori e dipendenti sono i principali stakeholder – rispettivamente 53% e 44% – che influenzeranno maggiormente il percorso verso la sostenibilità nei prossimi 5 anni. I consumatori, infatti, spingono le imprese verso standard di sostenibilità sempre più elevati, pena la sopravvivenza stessa dell’azienda, e lo stesso fanno i dipendenti, sempre più attenti all’impatto sociale e territoriale di un’impresa. La reputazione di un’azienda, inoltre, è fondamentale per attrarre nuovi talenti che, in particolare per quanto riguarda le nuove generazioni, scelgono di lavorare in aziende di cui condividono i valori.
La sostenibilità, quindi, ha un valore di business: lo riconoscono i CEO di tutto il mondo. Secondo la maggioranza (58%) già oggi ha un impatto in termini di crescita del brand, aumento dei ricavi (40%) mitigazione del rischio (37%) e riduzione dei costi (35%). Sono percentuali che crescono ulteriormente se parliamo dei prossimi 5-10 anni, in cui la sostenibilità è chiaramente riconosciuta come uno dei fattori cruciali per essere rilevanti: rispettivamente, per il 71% avrà un forte impatto sulla crescita del brand, per il 57% sull’aumento dei ricavi, per il 52% in tema di mitigazione del rischio e per il 51% sulla riduzione dei costi.
Anche sul mercato finanziario è sempre più forte l’impatto di un approccio orientato alla sostenibilità, come dimostrano alcuni fatti recenti: l’European Investment Banking ha annunciato che allocherà 1 trilione di euro dal 2020 al 2030, per supportare la transizione verso un sistema economico decarbonizzato e a ridotto impatto ambientale. I Principle for Responsible Investments, promossi dalle Nazioni Unite con l’intento di favorire la diffusione dell’investimento sostenibile e responsabile tra gli investitori istituzionali, ha visto l’adesione di gestori equivalenti a 70 trilioni di dollari. Inoltre, il 40% delle società di assicurazioni a livello globale prevede di allocare dei green bond; green bond che, in Italia, hanno aumentato il loro valore del 120% dal 2018 al 2019.
“Le compagnie assicurative hanno già fatto un primo, importante passo andando al di la di un approccio prevalentemente regulatory-based e stanno operando per ricoprire un ruolo sempre più centrale verso le SDG (Sustainable Development Goals 2030). La sostenibilità diventerà essa stessa motore di innovazione e crescita del mercato, attraverso la spinta ad adeguare i modelli operativi e di business.” continua Daniele Presutti
Il mercato assicurativo globale è in “crescita stabile”, con una lieve crescita dei premi globali 2017-2018 pari a +1,5% totale (+3% derivante dal comparto Danni e +0,2% dall’ambito Vita), in linea con quanto registrato nel biennio precedente (pari a +1,5%).
La causa del rallentamento è in primo luogo imputabile ad un arresto nella crescita della raccolta Vita nelle economie di Europa, Brasile e Cina, dovuto principalmente ai bassi tassi di interesse che continuano a dominare i mercati.
Spostando lo sguardo verso il mercato italiano, si assiste ad una fase moderatamente espansiva (+3.2% nel 2018) dopo la flessione del 2017 pari a -2,5%, con una crescita maggiore rispetto alla media europea (+2,6% CAGR 2013 /2018 in Italia vs -0,9 CAGR 2013/ 2018 in Europa). Nonostante il trend di moderata contrazione degli indicatori di redditività in Italia, la profittabilità del nostro Paese rimane superiore alle media europea, sia per il settore Danni che per il settore Vita, con un andamento medio del ROE del comparto Danni del 10,3% (2013 -2017) rispetto ad una media europea del 6,1% e del comparto Vita pari a 8,4% vs 5,9%. Le performance tecniche complessive del mercato sono buone, con un combined ratio per il 2018 in Italia del 90,2% (vs una percentuale europea del 95%).
La crescita nel 2018 è dovuta sia al comparto Vita, i cui premi sono aumentati del 3,5% (dopo la riduzione del 10,6% rilevata nel 2016 e del 3,8% nel 2017), sia al comparto Danni, i cui premi nell’ultimo anno sono ulteriormente aumentati del 2,3%. Con riferimento al comparto Vita, l’aumento dei premi è stato determinato dallo sviluppo dei prodotti con partecipazione agli utili (rami I e V) che hanno più che controbilanciato il calo delle polizze unit-linked (ramo III).
Con riferimenti al comparto Danni, la crescita della raccolta premi si è concentrata nei rami non-auto, a fronte della spinta alla continua innovazione tecnologica che impatta sulla creazione di prodotti sempre più appetibili e fruibili. Nello specifico, l’aumento è riconducibile sia alla maggiore propensione da parte degli individui e delle famiglie ad acquistare coperture assicurative più complete – in particolare nel settore della salute (+7,4%) e del property (+4.9%), sia alla crescente domanda di coperture assicurative aziendali (sempre nel settore salute) e dei professionisti.
Si prevede che nel 2019 il business assicurativo complessivo continuerà la sua fase moderatamente espansiva, in linea con la crescita dell’anno precedente (+3,2% nel 2018, ROE medio del 6,9, combined ratio 2018 del 90,2%).
