Scenari
Assicurazioni più green: le nuove strategie per i clienti
Il tema della sostenibilità è diventato sempre più importante negli ultimi anni: come si stanno muovendo le assicurazioni per vincere la sfida degli investimenti sostenibili?
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Coface: prospettive per gli EAU post Covid-19
Dopo la contrazione economica causata dalla pandemia, secondo Coface, le prospettive degli UAE sembrerebbero più favorevoli per il 2021 con una stima di crescita del 3,1%.
Generali Italia e Yolo Group: investimento insurtech
La prima tranche di investimento datata 4 agosto, conferma l’avvicinamento tra Generali Italia e Yolo Group.
Polizze assicurative: ecco i vantaggi fiscali meno noti
L’assicurazione può essere agile e personalizzata grazie a compagnie come Forward You che rispondono ai cambiamenti del settore con un’offerta innovativa. La compagnia ha appena lanciato sul mercato Forward Quant, polizza vita 100% Unit Linked, che consente di accedere ad investimenti di alta qualità, anche con somme di minimo importo, scegliendo un profilo di rischio personalizzato.
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Polizza vita a premio unico: un trend da cavalcare già oggi
Tra le polizze vita, quelle a premio unico sono le più diffuse e richieste in Italia. Come spiegare questo successo e a chi si adatta meglio il prodotto.
Quando si parla di polizza vita, è bene sapere che ci sono differenti caratteristiche che distinguono un prodotto dall’altro.
Uno dei fattori da considerare riguarda anche il premio, ossia la somma che il contraente versa alla compagnia assicurativa per ottenere la prestazione in questione.
Polizza vita: le 3 tipologie più diffuse
Nelle polizze vita troviamo quelle a premio annuo, quando il pagamento avviene in base a delle scadenze ben precise: la più diffusa è quella annuale.
Il contratto a premio unico ricorrente, invece, prevede dei versamenti periodici che offrono però una certa flessibilità, visto che gli stessi possono essere sospesi o posticipati durante la durata del contratto.
Infine, la polizza vita a premio unico, comporta il pagamento in un’unica soluzione della somma che si intende investire.
Il versamento del premio avviene solitamente nel momento in cui si stipula il contratto e null’altro è dovuto in seguito, salva la possibilità di effettuare versamenti aggiuntivi oltre quello iniziale.
Polizza vita a premio unico: costi chiari da subito
Con la sua particolare struttura del pagamento anticipato, la polizza vita a premio unico permette di conoscere da subito qual è il costo totale della copertura assicurativa.
Con questo tipo di versamento, infatti, non si corre il rischio di avere brutte sorprese nel tempo, sia in termini di costi nascosti, che di impossibilità a coprire i pagamenti successivi, previsti ad esempio in altre tipologie di polizza vita.
Polizza vita a premio unico: c’è anche il bonus
Uno dei vantaggi del premio unico è che le compagnie assicurative spesso premiano i loro clienti con un bonus che in alcuni casi è iniziale, ossia riconosciuto alla sottoscrizione del contratto, mentre in altri scatta in un momento successivo.
Abbiamo scoperto che un incentivo di questo tipo è previsto anche da Forward Unico, uno dei prodotti offerti sul mercato da Forward You, la compagnia assicurativa nata a Monaco di Baviera e con alle spalle quasi un trentennio di attività.
Forward Unico corrisponde al cliente un bonus in caso di riscatto totale. L’ammontare dell’incentivo non è garantito e dipende da due fattori chiave: da quanto tempo il cliente detiene il contratto e dall’andamento dei fondi nei quali si investe.
Forward Unico è un prodotto che stiamo imparando a conoscere e crediamo che riscuoterà grande successo in Italia, dove peraltro il mercato della polizza vita a premio unico è particolarmente fertile.
Polizza vita: quella a premio unico è la più diffusa in Italia
Dal Bollettino Statistico n. 8, diffuso ad agosto 2021 dall’IVASS, si apprende che la maggior parte delle polizze emesse nell’ambito della produzione vita nel periodo 2015-2020, è della forma a premio unico.
Il ramo I ha evidenziato nell’ultimo quinquennio una rilevanza del premio unico, pari all’80%, mentre il ramo III, che insieme a quello I è il più rappresentativo del comparto vita in Italia, ha registrato questa tipologia di polizza per l’82,5% del totale, in crescita rispetto all’81% del 2019.
Conferme in tal senso giungono anche dalle pubblicazioni dell’Ania, che nei Trend sulla nuova produzione vita, ha riportato i dati sulla ripartizione per tipologia di premio e canale distributivo.
Con riferimento al primo aspetto, dalla tabella seguente emerge chiaramente che il premio unico vince in maniera netta sugli altri anche da inizio 2021.
Le ragioni di questa notevole diffusione della polizza vita a premio unico sono da ricercare nei diversi vantaggi offerti da questa tipologia di prodotto.
Polizza vita a premio unico: un ottimo modo per impiegare la liquidità del conto corrente
Tra gli altri segnaliamo l’opportunità di impiegare in maniera redditizia la liquidità ferma sul conto corrente che ha raggiunto livelli record in Italia.
Proprio la scorsa settimana, in un’intervista alla Stampa, Tommaso Corcos, presidente di Assogestioni, ha lanciato un allarme in tal senso, dichiarando:
“La scelta di non investire rischia di trasformarsi in un eccesso di prudenza con effetti negativi tanto per il singolo risparmiatore che per il Paese”.
Il numero uno di Assogestioni ha aggiunto:
“I risparmiatori devono certamente tenere in considerazione il rialzo dell’inflazione, poiché i capitali lasciati fermi in strumenti come conti corrente o depositi non offrono nessuna prospettiva di rendimento”.
Il denaro fermo sul conto corrente, da una parte comporta un mancato guadagno, che si avrebbe invece da una diversa allocazione dello stesso, dall’altra espone a dei rischi che comportano anche dei costi salati.
Ci sono alcune banche operanti in Italia che al superamento di una determinata soglia di liquidità parcheggiata sul conto corrente, procedono alla chiusura del rapporto, mentre in altri casi applicano delle commissioni mensili o trimestrali che possono arrivare anche a migliaia di euro nell’arco di un anno.
I soldi fermi sul conto corrente sono in ogni caso una perdita e impiegare tutta o parte della liquidità disponibile per pagare il premio unico di una polizza vita può essere una scelta vincente. Per chi?
Polizza vita a premio unico: per chi è più vantaggiosa?
L’assicurazione sulla vita a premio unico è un prodotto potenzialmente adatto a tutti, ma in alcuni casi è sicuramente più conveniente che in altri, specie con riferimento all’età del sottoscrittore.
Parlando di un investimento di medio-lungo periodo, la polizza a premio unico riesce ad offrire i vantaggi migliori a chi è più giovane e ha quindi più tempo a disposizione per massimizzare i rendimenti.
Un sottoscrittore tipo è ad esempio una persona di 30-40 anni che lavora e ha acceso un mutuo per l’acquisto di una casa.
Il soggetto appena descritto, con la polizza a premio unico ha la possibilità di puntare negli anni alla crescita del proprio investimento, proteggendo al contempo i suoi cari.
A questi ultimi, in caso di decesso del titolare della polizza, è riconosciuta una somma di denaro in base a quanto versato e maturato.
Più in generale, una polizza a premio unico è adatta a chi, in giovane età, ha come obiettivo quello di investire una certa somma di denaro da far crescere nel tempo, preoccupandosi al contempo di tutelare la sua famiglia.
Forward Unico: una premio unico davvero interessante
A queste finalità risponde anche Forward Unico, la polizza a premio unico di Forward You, che stiamo analizzando e conoscendo in maniera via via più approfondita da qualche tempo.
Quello che ci ha colpito di questo prodotto è in primis la possibilità di sottoscriverlo con un importo accessibile a molti, a partire da 5.000 euro.
Un altro aspetto che abbiamo trovato molto interessante è il fatto che Forward Unico non ti impegna a lungo, visto che già dopo il 4° anno si può richiedere il riscatto totale senza il pagamento di alcuna penale.
A rendere speciale la polizza vita a premio unico di Forward You è l’allineamento dei costi alle performance.
La compagnia assicurativa applica una riduzione del 27% alle commissioni di gestione se la performance è inferiore alle aspettative.
Una chiara dimostrazione questa di trasparenza e flessibilità, due tratti distintivi che si riflettono anche nella metodologia di investimento.
Analizzando come è gestito l’investimento in Forward Unico, la nostra attenzione è stata calamitata dalla “rotazione dei fattori”: gli esperti di Forward You analizzano i mercati in base a 8 fattori chiaramente definiti.
Le azioni sono identificate alla luce di specifici parametri quali valore, volatilità, crescita dei fatturati e gli investimenti vengono ruotati nelle diverse categorie, in base alle tendenze di mercato, per massimizzare il rendimento.
Un investimento intelligente quello di Forward Unico, che utilizza una strategia all’avanguardia per creare valore a vantaggio dei clienti.
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“Ora o mai più” il sottotitolo della seconda edizione dell’Italian Insurtech Summit 2021 che si terrà nei giorni 20 e 21 settembre.
Polizza vita a premio unico: come dare valore ai risparmi
Le polizze vita a premio unico permettono di godere di una serie di vantaggi a chi le sottoscrive. Ecco quali sono e quando è bene approfittarne.
Uno dei termini chiave che troviamo sempre nel glossario delle assicurazioni è sicuramente “premio”.
Polizza vita: cos’è il premio e quali tipologie esistono
E’ bene non farsi trarre in inganno da questa parola, visto che contrariamente a quello che si potrebbe pensare, il premio di una polizza assicurativa è un costo a carico del cliente.
In altre parole, si tratta della somma che l’assicurato deve corrispondere alla compagnia per ottenere la prestazione assicurativa richiesta.
Nel caso delle polizze vita si possono individuare tre tipologie di premio, che differiscono tra loro in base al momento in cui lo stesso viene versato.
Si parla di “premio annuo”, quando il pagamento da parte del contraente avviene secondo delle scadenze periodiche prefissate.
La più frequente è quella annuale, ma spesso il versamento può essere frazionato ed essere ad esempio semestrale o trimestrale.
La polizza vita a premio ricorrente, invece, prevede un pagamento iniziale, cui se ne aggiungono altri, da corrispondere alla compagnia assicurativa in base a delle scadenze temporali caratterizzate da una certa flessibilità.
Polizza vita a premio unico: come funziona?
Infine, nel caso del premio unico, l’intera somma a copertura della polizza è versata in un’unica soluzione, all’atto della stipula del contratto, ed è facile intuire perchè si parli anche di “premio anticipato”.
Il premio unico è sostanzialmente l’opposto di quello annuo, mentre il premio ricorrente si presenta come una via di mezzo tra i due.
Fatta questa doverosa distinzione tra le diverse modalità di pagamento, in modo da avere le idee più chiare, ci concentreremo ora sul premio unico e su alcuni aspetti caratteristici che lo rendono più vantaggioso rispetto agli altri.
Abbiamo avuto modo di sviscerare i tratti distintivi di questa tipologia di polizza vita, analizzando da vicino Forward Unico, il nuovo prodotto di Forward You, compagnia assicurativa nata quasi 30 anni fa a Monaco di Baviera.
Di Forward Unico apprezziamo in particolare la possibilità offerta al cliente di sfruttare le opportunità di investimento sui mercati grazie ad una tecnologia all’avanguardia.
Polizza vita a premio unico: tanti i vantaggi. Focus sui costi
In più, Forward Unico, offre tutti vantaggi propri del premio unico che permette in primis di ridurre alcuni costi della polizza, visto che con il pagamento in un’unica soluzione si evitano i cosiddetti “interessi di frazionamento”.
Si tratta di una voce in più applicata al premio nel momento in cui lo stesso è corrisposto in modo rateale, considerando che per questa dilazione la compagnia può richiedere un interesse solitamente compreso tra il 3% e il 6%.
Da considerare che alcune società assicurative a volte esigono anche una somma fissa, a titolo di costi di gestione per ogni versamento aggiuntivo: con il premio unico si può quindi risparmiare questo esborso.
Polizza vita a premio unico: futuro senza pensieri
Un altro vantaggio del pagamento in un’unica soluzione è quello di garantirsi da subito l’intera copertura della polizza, senza correre il rischio di non poter saldare i versamenti successivi.
In sostanza, farà bene a scegliere il premio unico soprattutto chi teme di non riuscire a completare il piano dei pagamenti previsti dal contratto assicurativo.
Polizza vita a premio unico: alternativa alla liquidità ferma sul conto corrente
La polizza vita a premio unico è indubbiamente un modo intelligente di allocare in maniera fruttuosa la liquidità presente sul proprio corrente.
Lasciare soldi fermi su un rapporto bancario è una mossa sbagliata per diversi motivi e in alcuni casi può costare molto caro.
Il principale nemico della liquidità parcheggiata sul conto corrente è l’inflazione, basti pensare che dal 2000 ad oggi, chi ha tenuto 10.000 euro senza investirli, si ritrova oggi con poco più di 7.000 euro e una perdita quindi di quasi il 30%, imputabile proprio all’erosione del potere d’acquisto.
Forse non tutti sanno che superare una certa soglia di liquidità sul conto corrente, comporta l’applicazione dell’imposta di bollo.
Nel momento in cui la giacenza media di un conto bancario o postale è superiore a 5.000 euro, scatta il balzello da versare allo Stato nella misura di 34,2 euro all’anno per le persone fisiche e di 100 euro per le aziende, le imprese e i titolari di partita Iva.
Polizza vita a premio unico: solo per chi ha già un capitale?
Perchè mantenere quindi la liquidità immobilizzata sul conto corrente e subire tutti questi svantaggi?
E’ sicuramente più conveniente utilizzare le somme disponibili per sottoscrivere una polizza vita a premio unico, investendo in un’unica soluzione quel denaro che diversamente non solo rimarrebbe infruttuoso, ma perderebbe anche di valore.
Qualcuno potrebbe obiettare che la polizza vita a premio unico sia uno strumento accessibile solo a chi già possiede un capitale di una certa entità da investire.
Forward Unico, un nuovo prodotto che consigliamo di approfondire
Sbaglia però chi pensa ciò e possiamo affermarlo con sicurezza dopo aver scoperto Forward Unico, il prodotto di Forward You, che stiamo conoscendo e apprezzando sempre più.
Si tratta di un’assicurazione sulla vita davvero molto accessibile, visto che offre l’opportunità di investire come un professionista, con un capitale contenuto a partire da 5.000 euro.
Forward Unico è una polizza vita a premio unico con delle caratteristiche davvero peculiari e distintive.
Una in particolare ci ha sorpresi in positivo e riguarda l’allineamento dei costi alle performance: in pratica il cliente paga i servizi di Forward You in base ai risultati ottenuti.
Se questi sono inferiori alle aspettative, scatta un taglio delle commissioni di gestione di quasi un terzo e precisamente del 27%.
Una scelta importante quella di Forward You per due motivi: da una parte la compagnia vuole ricompensare la fiducia della sua clientela e dall’altra è in grado di conquistarla grazie al potere di Forward Lucy, l’Intelligenza Artificiale di Forward Unico.
